Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

В настоящее время получить банковскую гарантию возможно не обращаясь в прямом порядке в банк. Но где и как получить этот документ? Для начала следует узнать, для чего нужна банковская гарантия. В основном она является ключевым фактором при заключении государственного контракта.

Одним из востребованных видов внешнего финансирования является оформление банковской гарантии, которая гарантирует исполнение контракта. Привычной для многих компаний стала процедура получения гарантии в банке. Гарантии бывают разными: на обеспечение заявки, на обеспечение исполнения контракта, на обеспечение возврата аванса. Сумма гарантии может различаться в зависимости от ее вида.

Оформить банковскую гарантию можно не только в банке. Существуют специализированные компании, которые помогут получить гарантию и продемонстрируют варианты сокращения рисков. Важно быть уверенным в надежности полученной гарантии для избежания возможных рисков при заключении контракта. Банковская гарантия помогает на начальном этапе отсеять слабые компании и не допустить изменения условий договора.

Вопрос о том, может ли любой банк выдавать банковские гарантии, в последнее время становится все более актуальным. Многие государственные заказчики требуют выдачи подобных гарантий, прежде чем заключать контракт, поэтому необходимо понимать, какие банки могут их предоставлять.

Законодательство Российской Федерации регулирует данную сферу деятельности. В частности, Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (Закон № 44-ФЗ) и распоряжение Правительства РФ «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок» определяют, какие банки могут выдавать банковские гарантии участникам торгов по госзаказу.

По законодательству РФ, следующие требования должны быть выполнены банком для выдачи банковской гарантии:

• Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
• Кредитный рейтинг не ниже: «А-(RU)» – присваивается агентством «АКРА»; «ruА-» – устанавливается агентством «Эксперт РА».
• Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Также банк должен быть участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Важно отметить, что Закон № 44-ФЗ находится в постоянном совершенствовании и уже был изменен 49 раз. Поэтому банки должны следить за изменениями в законодательстве и соответствовать всем требованиям для того, чтобы иметь возможность выдавать банковские гарантии.

Размер банковских гарантий может существенно различаться в зависимости от цели, для которой они предоставляются. Однако, процедура выдачи гарантий очень похожа на получение кредита. Банк осуществляет детальный анализ необходимых документов и информации, чтобы решить о выдаче гарантии. Данный процесс включает также проверку финансовой состоятельности компании и оценку возможных рисков. Обработка всех этих данных может занять не менее семи рабочих дней, которые могут превратиться на практике в две недели или даже больше.

Как уже было сказано, размер гарантии может варьироваться в зависимости от конкретной цели, для которой она выдается. Рассмотрим каждый случай отдельно.

Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, размер гарантии определяется относительно цены контракта. Если начальная цена заключаемого контракта не превышает 20 миллионов рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% этой цены. Однако, если стоимость контракта больше 20 миллионов рублей, заказчик имеет право увеличить размер гарантии до 5%.

Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен составлять от 5% до 30% начальной цены контракта. При значительно более высокой стоимости контракта, начиная с 50 миллионов рублей, размер гарантии не может быть менее 10% от указанной цены, а также он не может быть меньше размера аванса. Если расходы на аванс превышают 30% начальной цены контракта, размер гарантии устанавливается в размере аванса.

Каждый банк имеет свой собственный «потолок» по размеру гарантий, но по закону размер банковской гарантии не может превышать 10% от объема капитала банка и общий размер всех выданных им гарантий не может быть больше 25%.

Очень важно запомнить, что в случае если участник закупки не представит обеспечение исполнения контракта в установленный законодательством срок, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Как было сказано ранее, комиссия банка за выдачу гарантии зависит от размера гарантийной суммы, а также сроков предоставления гарантии. Некоторые банки предоставляют гарантии без требования залога, но залог может значительно снизить стоимость гарантии.

Более 500 банков лишились права выдавать банковские гарантии в соответствие с требованиями Закона № 44-ФЗ. На сегодняшний день «белым списком» Министерства финансов являются чуть более 300 банков. Однако, не все из них заинтересованы в выдаче банковских гарантий. Для компаний, участвующих в государственных закупках, это означает, что поиск подходящего банка и получение гарантии вовремя может стать значительно сложнее.

С какой целью обратиться за кредитной гарантией в банке и где это можно лучше сделать? Компанию «КСК групп» в лице Андрея Тюрина, руководителя практики «Привлечение банковского финансирования», спросили об этом. Он ответил, что в настоящее время услуга оформления кредитной гарантии является одной из наиболее востребованных среди многих, предоставляемых компанией. Это связано с тем, что с введением Закона № 44-ФЗ данный кредитный продукт стал действенным инструментом финансового обеспечения заявок на участие в государственных конкурсах. Предпочитая оформление банковской гарантии через «КСК групп», клиенты получают ряд преимуществ:

- существенная экономия финансовых ресурсов, поскольку при предоставлении банковской гарантии не требуется изъятие существенных свободных денежных средств;

- уменьшение рисков, которое будет важно для обоих сторон сделки в случае, если заявленные услуги не будут оказаны в полном объеме;

- срочное оформление банковской гарантии — в среднем клиентам компании «КСК групп» это удается за сутки.

Компания предоставляет бесплатную первичную консультацию клиентам, которые могут обсудить интересующие их вопросы с менеджерами и узнать о стоимости и сроках получения кредитной гарантии.

Фото: freepik.com