Стоит ли оформлять кредитную карту через интернет и как правильно это сделать?
Пару десятков лет назад в России не было кредитных карт, и когда эта услуга появилась на банковском рынке, она не пользовалась доверием у населения. Тем не менее, в настоящее время все больше людей привлекает возможность использования кредитных карт. Банки, чтобы упростить и ускорить процесс получения карт, предлагают заполнить онлайн-форму заявки на своих сайтах. Однако, насколько это действительно удобно? Получит ли клиент ту же карту, которую хотел?
Онлайн-заявка на кредитную карту: быстрый и удобный способ получения
С развитием цифровых технологий все больше людей предпочитают делать покупки через интернет. Однако, не только покупки, но и оформление кредитных карт можно осуществить удаленно. Для этого не нужно никуда ходить, достаточно зайти на соответствующий сайт банка и заполнить анкету. В зависимости от требований организации, заявка может содержать информацию о паспортных данных, доходе, имуществе, просроченных задолженностях и других параметрах клиента.
После заполнения анкеты, клиент может ожидать звонка сотрудника банка для уточнения данных и уведомления о положительном или отрицательном решении. Срок ожидания звонка составляет от нескольких минут до нескольких суток. При положительном результате заявитель может получить карту доставкой на дом или в офис, либо забрать ее лично. В течение нескольких часов или дней необходимо предоставить документы и заключить договор.
Таким образом, онлайн-заявка на кредитную карту – это быстрый и удобный способ получения услуги, избавляющий клиента от очередей и личных походов в банк. Экономия времени и простота процедуры делают данную услугу все более востребованной среди пользователей.
Если вы задумались о том, чтобы получить кредитную карту онлайн, у вас есть два варианта: вы можете отправить заявку на сайте банка, либо воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов, которые собрали в себе множество кредитных предложений. Оба варианта имеют свои достоинства и недостатки.
Использование известных сайтов-агрегаторов (banki.ru, bankcreditcard.ru, credit-card.ru), предоставляет пользователям удобство выбора и сравнения параметров кредитных карт среди различных банковских предложений. Кроме того, многие предложения на таких ресурсах снабжены отзывами и оценками клиентов, которые уже успели оформить ту или иную карту.
Главный недостаток порталов-агрегаторов заключается в том, что они распространяют лишь рекламную информацию – низкие процентные ставки, бонусы, простоту оформления, и так далее. Не всегда на таких сайтах можно получить актуальную информацию об условиях кредита, договорах и тарифах на обслуживание карты. Если вы хотите оформить заявку на самые интересные предложения, возможно, вам не удастся это сделать на сайте-агрегаторе. Важно также помнить, что информация на таких ресурсах может быть устаревшей. Кроме того, для оформления заявки на сайте-агрегаторе вас все равно перебросит на сайт банка, который предоставляет данный продукт.
Несмотря на эти недостатки, оформление кредитной карты через сайт банка имеет гораздо больше плюсов. Обычно на сайте банка содержится более полная и актуальная информация об условиях обслуживания, комиссиях, тарифах и особых условиях выдачи и обслуживания карты. Однако, у данного подхода есть и недостатки: вы ограничены в выборе ассортимента, который предлагает данный банк.
Интересно знать, что примерно 50% всех платежных карт в мире являются картами Visa и MasterCard. В Азии наиболее распространены карты платежной системы China UnionPay, выпуск которых начался в России с 2013 года. В 2014 году в России была создана своя национальная платежная система "МИР".
При заказе кредитной карты через Интернет многие банки требуют предоставить лишь один или два документа. Но хоть это достаточно для получения кредитной карты, большинство кредиторов принимает гибкое установление процентной ставки для каждого клиента. И если заемщик предоставит больше подтверждений своей платежеспособности, то его кредитный лимит будет выше, а процентные ставки – ниже.
При оформлении кредитной карты обязательным документом является паспорт гражданина России. Однако, банки могут запросить и дополнительную информацию, такую как водительские права, свидетельство налогоплательщика, полис обязательного медицинского страхования, СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение или военный билет.
Список опциональных документов может различаться в зависимости от банка, но самые часто запрашиваемые – загранпаспорт с отметками о выезде за границу за последний год, полис ДМС, справка о доходах 2-НДФЛ и документы на право собственности на автомобиль.
При заполнении заявки на кредитную карту через Интернет, заявитель указывает необходимые документы, а после рассмотрения заявки, в случае ее утвердительного решения, предоставляет эти документы в банк. Следовательно, несмотря на то, что при заказе кредитной карты через Интернет документы не требуются сразу, их все-таки нужно предоставить в банк в дальнейшем.
Как рассчитать кредитный лимит на карте?
Банки обычно предлагают выбор из нескольких карт с разным максимальным кредитным лимитом. Однако размер лимита зависит не только от пожеланий заемщика. В первую очередь, ограничение определяет банк, учитывая определенные критерии:
- Кредитная история. Чем лучше и дольше её история, тем большие суммы можно рассчитывать.
- Количество принесенных документов, подтверждающих платежеспособность.
- Уровень официального дохода.
- «Надежность» заемщика - высокий стаж работы и длительность пребывания в текущей компании, «платежеспособный» возраст и т.д.
Как узнать свой «кредитный максимум»? В наиболее распространенном случае, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 30% от всех подтвержденных доходов клиента. Например, заявитель с хорошей кредитной историей, который подтверждает доход в 90 000 руб. в месяц, может рассчитывать на лимит в почти 550 000 руб. Однако эта цифра условна и зависит от таких факторов, как общий экономический контекст и политика банка, клиентские денежные обязательства (аренда, алименты, займы) и т.д.
Вы можете оформить кредитную карту онлайн без справок. Тем не менее, если вы не можете подтвердить свой доход, банки предлагают небольшие кредитные лимиты (обычно до 100 000 руб.), облагая их высокой процентной ставкой. Однако при регулярном и длительном использовании карты без задолженности по платежам, лимит может быть увеличен и проценты - снижены.
Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты?
Если вы planiruete обратиться в банк за кредитной картой, то стоит убедиться, что вы соблюдаете несколько простых правил, которые помогут вам получить карту с нужным кредитным лимитом:
- Оцените свои финансовые возможности объективно. Если ваша зарплата едва хватает на текущие расходы, то вероятность того, что вы сможете погасить кредитные обязательства, весьма низкая. Даже если вам удастся получить карту по какой-то причине, она может ещё больше ухудшить ваше финансовое положение.
- Изучите внимательно требования банка к заемщику. Не стоит рассчитывать на получение кредита, если вы не соответствуете им. В таком случае лучше поискать другой банк с менее строгими критериями отбора клиентов.
- Заполните заявку с максимальной точностью. Избегайте искажения информации, опечаток или любых других ложных данных.
- Предоставьте полные данные о своей платежеспособности. Это поможет банку оценить вашу способность вернуть кредитные средства вовремя.
Оформление банковской карты через интернет – это удобно и быстро. При этом заемщик экономит время и силы на посещение отделения банка, избавляется от очередей и получает быстрое подтверждение и выпуск карты. Кроме того, он может ознакомиться со всеми предложениями в спокойной домашней обстановке. Плюсы онлайн-оформления, несомненно, имеются. Однако, заемщик получает столь же выгодные условия, как и при подаче заявки в офлайн-режиме.
С другой стороны, главным недостатком онлайн-оформления является то, что заемщик все равно должен будет посетить офис банка для подачи документов и подтверждения личности. Заявки на оформление карты «за час, с доставкой, по одному паспорту», могут сильно облегчить жизнь, но их стоимость кредита в 2-3 раза выше, чем стоимость кредита по обычной карте. Поэтому, стоит остерегаться таких услуг, которые могут оказаться совершенно не выгодными для заемщика. В целом, онлайн-оформление банковской карты имеет свои плюсы и минусы, но возможность оформления карты через интернет является удобной и популярной опцией, которая с каждым годом набирает все большую популярность.
Фото: freepik.com