Одной из ключевых задач, стоящих перед компаниями и частными лицами с высоким уровнем дохода, является сохранение своего капитала. Обезценение валюты, проблемы в банковской сфере и риски утраты активов вследствие криминального и юридического преследования могут привести к потере значительной суммы денежных средств. Именно поэтому многие основываются на выводе части капитала туда, где он будет полностью защищен от рисков – в офшорные счета.

Данная статья призвана рассмотреть, какие особенности могут встретиться при открытии офшорного счета в банке, почему такая услуга находится востребованностью, и обсудить вопрос о том, законен ли перевод денежных средств на офшорные счета.

Какой бывает "офшорный счет" и кому он необходим?

Строго говоря, любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, может быть отнесён к офшорному, но на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не так легко, поскольку лишь некоторые страны относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Такие страны или их регионы с более лояльными законодательствами называются офшорными зонами. Они привлекают иностранный капитал, снижая или обнуляя налоговую ставку для офшорных компаний и банковских вкладов, упрощая процедуры регистрации и минимизируя контроль со стороны проверяющих органов. Ещё одним важным преимуществом офшоров является высокий уровень конфиденциальности.

Офшорный счет может быть использован для накопления денежных средств, их сбережения и проведения банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми и иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно это объясняет популярность офшоров среди влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также международных компаний.

Сегодня наиболее популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических офшорах:

• Британские Виргинские острова (First Caribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited, и другие);
• Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и др.);
• Панама (Multibank, Balboa Bank & Trust);
• Лихтенштейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
• Островные государства (Маврикий, Сейшелы и др.) и ряд других стран.

Многое зависит от выбранного банка: сроки оформления, стоимость услуг, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в других странах и сумма неснижаемого остатка.

Несмотря на стереотипы, регистрация офшорных компаний или открытие счетов в зарубежных банках не являются запрещёнными процедурами и не влекут за собой правовой ответственности, если не совершаются нарушения, предусмотренные международным и локальным законодательством, например, связанные с криминальным бизнесом, легализацией средств, добытых преступным путём, или нарушением ограничений и правил борьбы с уклонением от налогов. Поэтому перед открытием счета следует изучить юридические нормы и ограничения, которые устанавливаются государствами в этой области.

Как открыть офшорный счет для физических лиц: практические советы

Открытие офшорного счета в банке - ваша защита от различных финансовых проблем, таких как кризисы, арест активов, утрата денежных средств за границей и т.д. В этой статье мы подробно рассмотрим причины для открытия оффшорного счета и то, как это сделать.

Почему открытие оффшорного счета - это хорошая идея для физических лиц?

• Храните ваши сбережения в надежном банке.
• Получайте доступ к вкладам в более стабильной валюте, чем та, к которой вы привыкли.
• Пользуйтесь доступом к ваши деньги из любой точки мира.
• Получайте возможность банковского счета с минимальным контролем за тратами (либо контроль полностью отсутствует).
• Получайте конфиденциальность в использовании услуг оффшорных банков.

Какие документы понадобятся для открытия счета в оффшорном банке?

Вам нужны следующие документы:

1. Удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт)
2. Заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота.
3. Доказательства источника происхождения средств.
4. Контактная информация.

Список может варьироваться в зависимости от банка и местонахождения. Но необходимость нотариального заверения для всех документов на русском языке является общим правилом. Весь процесс проверки данных и оформления может занять до 7 недель. Некоторые организации могут предоставить возможность открытия счета без присутствия клиента, все документы можно также подать дистанционно. Однако, для открытия оффшорного счета требуются документы, удостоверяющие личность - это противоречит основным принципам банковской системы.

Сколько стоит услуга открытия счета в оффшорном банке для физических лиц?

Стоимость может колебаться от 200 до 500 долларов.

Интересные факты о терминах "оффшоры" и "оффшорные счета"

Термин "оффшор" возник много веков назад. В Древней Италии мелкие острова находились вне зоны налогообложения. Как следствие, торговцы обходили города, дабы избежать уплаты обязательных налогов. Несколько позже появились "тайные" банковские счета и операции. В XVIII веке французские монархи-католики, стремясь скрыть от подданных свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, требовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. В Швейцарии была разработана концепция банковской тайны, которая стала важнейшим принципом функционирования современных офшиоров.

Открытие оффшорного счета для юридического лица является одним из способов облегчения налогообложения компании. Регистрация фирмы в стране с низкими налогами, а также открытие офшорного счета для обслуживания компании, может значительно уменьшить налоговое бремя.

Открытие офшорного счета обеспечивает не только удобное сопровождение, но и дает возможность участвовать в международных сделках, осуществлять инвестиции в зарубежные проекты и защищать денежные средства от арестов и "заморозки".

Для открытия офшорного счета необходим следующий пакет документов: учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств. Необходимо учитывать, что в соответствии с международным законодательством банки должны бороться с отмыванием денег, поэтому законность источника дохода является очень важным аспектом при открытии счета.

Кроме того, банки требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании и иногда могут потребовать финансовую отчетность, подтверждение опыта руководителя и бизнес-план. Надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от других клиентов.

Стоимость открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов, но при заказе комплексного пакета услуг, например, открытии счета и регистрации компании, счет в ведущих оффшорных банках может быть открыт бесплатно.

Выбор подходящего офшорного банка может быть сложным из-за большого количества предложений. Потенциальные клиенты могут выбрать два пути: самостоятельное изучение правовых систем офшоров и проверка документации и лицензий разных банков или обращение к квалифицированному посреднику, который может быстро помочь подобрать оптимальные условия для клиента.

Фото: freepik.com