Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на кредит или заём, кредитные организации учитывают множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж работы на данном месте, уровень дохода, наличие семьи и т.д. Однако, наиболее важным фактором, который влияет на вероятность одобрения заявки, является кредитная история. Если в этом «досье» содержится информация о задолженностях по кредитам, а налоговая задолженность и долги за коммунальные услуги или штрафы, даже если они незначительны по сумме, то это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации.

Если вы собираетесь получить кредит и хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, то это можно сделать довольно просто.

Проверка задолженностей по кредиту

Нередко случается, что заемщик не знает о своих задолженностях, которые могут пагубно сказаться на кредитной истории. Задолженность может появиться даже из-за незначительной суммы, которая осталась после погашения кредита. Такие ситуации обычно возникают из-за невнимательности или финансовой неосведомленности заемщика. Чтобы избежать таких ситуаций, эксперты рекомендуют взять в банке справку о погашении задолженностей после уплаты кредита.

Также важно ознакомиться со своей кредитной историей не реже двух раз в год бесплатно. Выписку можно запросить в банке. Не стоит забывать, что задолженность может возникнуть при возврате средств на кредитную карту. Даже небольшая сумма может привести к блокировке карты и сообщению о сомнительной платежеспособности заемщика.

Как узнать наличие задолженности перед банком?

Если заемщик брал кредиты только в одном банке, то проверить наличие задолженности не составит особых проблем. Для этого необходимо посетить отделение банка, в котором был оформлен кредитный договор и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме этого, можно проверить балансы кредитных карт и счетов дистанционно – в личном кабинете онлайн-банка.

В случае, если кредиты были взяты в нескольких банках, можно проверить наличие задолженности, просмотрев кредитную историю заемщика. В кредитной истории можно узнать о наличии долгов, сроках и суммах займов, исполнении обязательств и причинах отказа в выдаче кредита. Отчет можно получить бесплатно два раза в год, а также периодически контролировать данные через ежемесячную подписку. Для получения отчета необходимо обратиться в Бюро кредитных историй, Центральный каталог кредитных историй или кредитную организацию.

Если заемщик боится возможности судебного взыскания своих долгов по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов – федеральный орган исполнительной власти, владеющий электронным банком данных исполнительных производств, который предоставляет возможность узнать о задолженности дистанционно на официальном сайте.

К сожалению, заемщик может узнать о задолженности по нескольким каналам общения, например, через звонок от представителя банковской службы или коллекторского агентства.

Как действовать при обнаружении задолженности по кредитам

Если при проверке финансовой истории окажется, что реальная задолженность по кредитам имеется, то ее требуется погасить как можно быстрее. Однако, бывают случаи, когда сумма долга слишком большая и погасить ее сразу не удается. В таком случае можно попытаться справиться с долговой нагрузкой, используя некоторые способы:

• Оспаривание ошибок в кредитной истории: если обнаружены неверные данные, необходимо подать заявление на их исправление. Это может существенно повысить кредитный рейтинг.
• Реструктуризация долга: таким образом можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк о уменьшении размера ежемесячных платежей. Однако в этом случае время погашения долга растянется, а совокупный размер переплаты может увеличиться.
• Рефинансирование задолженности: можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, которая предоставляет программы рефинансирования. Но перед этим стоит подробно рассчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.
• Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях: продажа будет осуществлена при получении соответствующего согласия банка. После погашения долга могут даже остаться свободные средства. Этот вариант часто является оптимальным для погашения задолженности по ипотеке.
• Государственная программа помощи: господдержка распространяется на несколько социальных групп. В зависимости от ситуации, заемщики могут претендовать на кредитные каникулы или предоставление государственной поддержки.
• Объявление банкротства: заемщики могут подать соответствующее заявление через МФЦ без обращения в суд в том случае, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Однако после этого на должника накладываются ряд ограничений при устройстве на работу и оформлении кредита.
• Получение другого займа для погашения кредита: это вполне возможный вариант, но есть опасность, что заемщику с непогашенной задолженностью в кредитной истории не выдадут новый заем на выгодных условиях.

Для того, чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться специализированным сервисом, предлагаемым некоторыми БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет своевременно отреагировать на правонарушение.

Если произошла ситуация с задолженностью по кредитам, вызванная действиями мошенников, стоит обратиться в кредитную организацию, выдавшую деньги мошенникам. Банк должен рассмотреть заявку в течение десяти рабочих дней, и может признать договор недействительным. Если жертве мошенников отказано в этом, она может оспаривать это решение в суде с ссылкой на статью о мошенничестве в сфере кредитования (статью 159.1 УК РФ).

В любом случае, нужно разбираться со своим долгом как можно скорее. Лучше всего сделать это при любых подозрительных обстоятельствах, следя за своей кредитной историей. Получение своего досье не займет много времени, но обеспечит уверенность в отсутствии задолженности и защитит от действий мошенников.

Защита от мошенников при оформлении кредитов

Исследования показывают, что изучать свою кредитную историю рекомендуется не реже, чем два раза в год. В некоторых случаях возможно стоит делать это чаще. Например, перед тем, как получать кредит, полезно изучить свою кредитную историю. Такой подход поможет оценить, насколько выгодными будут условия кредита и есть ли возможность получить деньги вообще. Стоит не забывать и о проверке кредитного досье после погашения долга, а также в случае отказа банков выдать кредит, чтоб понять причины такого отказа.

Что же делать, если нет желания постоянно платить за проверку финансовой отчетности? Есть способ - можно приобрести подписку на кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Этот сервис позволяет получать ежемесячные отчеты о вашей кредитной истории в течение полугода, которые приходят в зашифрованном виде на вашу электронную почту. Чтобы получить доступ к файлу, требуется пароль, который вы получаете в SMS на ваш номер телефона. Подписка на кредитную историю НБКИ выгоднее, чем единоразовая покупка этой информации.

При желании защитить себя от возможных мошеннических действий можно воспользоваться услугой НБКИ - уведомлений о новых долговых обязательствах. Если кто-то подает заявку на получение кредита от вашего имени, кредит выдан или внесены изменения в ваши паспортные данные, вы получите SMS-уведомление об этом на свой телефон. Благодаря такому сервису вы сможете вовремя узнать об этих действиях и быстро среагировать на них.

На сегодняшний день Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является одним из крупнейших бюро кредитных историй среди других в России. Оно было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Кроме того, здесь можно ознакомиться со ссылкой на уведомление о внесении записи о НБКИ в государственный реестр кредитных историй, а также Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй: https://nbki.ru/.

Фото: freepik.com