С правом последующего выкупа

Первые кредиты под залог имущества стали выдаваться еще в XV веке. Считается, что эта идея принадлежала ростовщикам, выходцам из области Италии Ломбардии. Так и родилось название, знакомое каждому, — «ломбард». Эти учреждения не утратили популярность и в наши дни. Сегодня в  Липецкой области зарегистрировано 32 ломбарда. Наша редакция решила подробней узнать об их деятельности.

Не хватает денег

— Денег не хватает на лечение ребенка, — призналась липчанка Елена Иванова (имена всех клиентов и сотрудников ломбардов изменены). — Сама сижу в декрете, идти в банк и занимать там крупную сумму под огромные проценты мне совсем не хочется. Первый раз пришла закладывать вещи. Пусть хоть немного, но получу.

В один из городских ломбардов она принесла одну пару сережек и кольцо, ей они обошлись в 12 тысяч рублей. После оценки стоимость упала почти в четыре раза: такие вещи принимаются ломом для последующей переплавки.

— До получки чуть-чуть осталось, выкуплю свой залог через пару недель, — уверен Сергей Тимофеев. В ломбард он ходит уже не первый раз. — 30 тысяч кредита я вряд ли потяну, а деньги до зарезу нужны.

Востребованность ломбардов объясняется просто: для получения денег совершеннолетнему клиенту достаточно будет предъявить паспорт и предоставить залог. Им может послужить разнообразное движимое имущество: ювелирные украшения, дорогие часы, бытовая техника и электроника. Кое-где принимают меховые изделия, антиквариат и даже автомобили.

Причины сдачи ценностей у людей самые разные: необходимость срочного лечения, задержка зарплаты, желание купить дорогую вещь, на которую сию минуту не хватает денег. А кому-то просто захотелось избавиться от ненужных вещей — старого смартфона, велосипеда или бензопилы.

Оценка и страховка

— С антиквариатом мы не работаем, — рассказала приемщица-эксперт одного из ломбардов Марина Сергеева. — Дорогие старинные украшения лучше нести в ювелирные салоны. А к нам чаще всего приходят с чем-то попроще — цепочками, сережками, кольцами и тому подобным. Оцениваем предметы сразу при посетителе.

Высчитывать стоимость сдаваемой в ломбард вещи не учат ни в одном вузе или техникуме. При приеме на работу сотруднику дается вся необходимая информация, проводятся курсы, а в случае затрудненной оценки всегда можно обратиться к более опытным специалистам. Так делают в крупных сетевых организациях, в одной из которых и работает Марина.

— Порой приносят и фальшивые украшения, — рассказывает она. — Проверить вещь на содержание драгоценного металла можем четырьмя распространенными способами: на глаз, ультразвуком, методом Архимеда — выяснив плотность вещества с помощью объема вытесненной воды. А еще — реакцией на химический компонент. Для этого мы делаем небольшой запил и капаем на него реагент. По реакции становится видно, с чем мы имеем дело.

Есть и предметы, которые не примут у посетителя. Так, государственные награды или оружие сдать не получится, в легальном ломбарде откажут. За незаконное приобретение или сбыт таких вещей предусмотрена уголовная ответственность. Не примут слитки золота и драгоценные камни. А вот мешок золотых зубов, например, принести можно.

— Только несите уж сразу не меньше килограмма, — шутят приемщики. — А то в таких изделиях очень часто бывает мало ценного металла.

Заложенное имущество ломбард в обязательном порядке страхует в пользу заемщика за свой счет — от риска утраты или повреждения. Оценка залога проводится бесплатно. Ее сумма должна быть отражена в залоговом билете — основном документе, выдаваемом клиенту. Также в нем обязательно содержатся данные о заемщике и ломбарде, название и описание заложенной вещи, сумма займа, даты его выдачи и возврата, процентная ставка. Кроме того, клиент обязательно должен получить договор — на отдельном листе или на обратной стороне билета. Если в ломбарде не хотят знакомить с любым из этих документов — иметь с ним дело не стоит, высок риск остаться без вещей и без денег. А в добросовестной организации вернуть свое имущество можно в любой момент до того, как оно будет продано. В некоторых ломбардах могут сделать скидку пенсионерам и подождать лишний месяц уже после положенного льготного периода — если заемщик вовремя позвонит и объяснит, почему не в состоянии выкупить вещь в кратчайшие сроки.

Если же этого не происходит — заложенная вещь считается невостребованной, ломбард имеет право ее продать и погасить долг. Дорогостоящие вещи, сумма оценки которых была свыше 30 тысяч рублей, продаются через открытый аукцион. После реализации залога долг заемщика перед ломбардом погашается в любом случае. Если вещь была продана дороже, чем оценена, или сумма, полученная от продажи, превысила размер долга заемщика перед ломбардом, заемщик имеет право получить разницу в течение трех лет, обратившись в ломбард.

Полезно знать

Регулирует деятельность ломбардов и осуществляет надзор за ними Центральный банк Российской Федерации. К легальным ломбардам не относятся ни скупки, ни комиссионные магазины, где тоже могут предложить кредит, но без законного основания.

Стоимость грамма золота варьируется от одной до полутора тысяч рублей — в зависимости от пробы. Проценты и сроки хранения до следующей уплаты в коммерческих организациях могут предложить разные: где-то возьмут на 90 дней под пять или девять, где-то — на 60 дней и под 11 с лишним процентов.

Запрос из угрозыска

— На сегодняшний день при расследовании дел о кражах или грабежах ценностей не так часто приходится работать с ломбардами, — отметил заместитель начальника областного управления уголовного розыска УМВД России Максим Богданов. — Преступники не понесут ценности туда, где в обязательном порядке требуют паспорт, а процесс записывается камерами видеонаблюдения. Руководители ломбардов также заинтересованы в соблюдении закона: за принятые по всем правилам предметы в случае их кражи будет выплачена страховка.

Однако у правонарушителей есть лазейка: они могут сбыть похищенные украшения у нелегальных скупщиков, а те, в свою очередь, отнесут их в ломбард. Конечно, там придется предъявить паспорт. И потом это поможет в поиске злоумышленников в тех случаях, когда потерпевший может точно описать украденный у него предмет. Но сделать это под силу далеко не каждому.

— К нам регулярно приходят запросы из уголовного розыска, — рассказывает Виктория Семенова, сотрудница ломбарда. — Но чаще всего распознать какое-нибудь кольцо или крестик просто невозможно, потому что про них больше ничего не сказано. А таких вещей к нам приносят много.

Если же есть точное описание, а предмет попал в ломбард — он быстро находится и изымается. В таком случае кредитная организация несет убыток: расходы на страховку возместить некому, кроме злоумышленника. А он этого делать не станет.

Случаются порой и более серьезные преступления. Несколько лет назад на один из липецких ломбардов было совершено разбойное нападение.

— С утра пришла на работу, открыла дверь. Тут же двое зашли в помещение, следили за мной от самого дома, — вспоминает сотрудница. — Приставили к виску пистолет. Камера наблюдения была неисправна. Похищенные ценности так и не нашли, спасла ломбард страховка. С тех пор у нас в порядке и камера, и кнопка тревожная есть. В тот же день злоумышленники совершили еще одно нападение на ломбард, уже в районе Центрального рынка. Оба преступления так и не были раскрыты.

По регламенту

В скором времени будет регламентирована процедура допуска ломбардов на рынок: его статус будут иметь только организации, включенные в государственный реестр, который ведет Банк России. Изменения в законодательстве позволят четко определить периметр рынка ломбардов, предъявлять к ним требования, в том числе к деловой репутации владельцев и руководителей, точнее определить разрешенные для ломбардов виды деятельности — например, выступать банковским платежным агентом.

Новый порядок планируют ввести со следующего года. За шесть месяцев 2019 года 32 ломбарда, зарегистрированные в Липецкой области, выдали займов на сумму свыше 500 миллионов рублей.